- క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ ‘ట్రాన్స్యూనియన్ సీబీఐఎల్’ (TransUnion CIBIL).
- దేశంలో క్రెడిట్ కార్డుల వ్యాప్తి తక్కువగా ఉండటం, యూపీఐ మరియు పర్సనల్ లోన్స్ వాడకం పెరగడం.
- దేశంలోని మొత్తం 25 కోట్ల క్రెడిట్-యాక్టివ్ జనాభాలో కేవలం 5.2 కోట్ల మందికే క్రెడిట్ కార్డులు ఉన్నాయి.
భారతదేశంలో వినియోగదారుల రుణాల చెల్లింపు ప్రవర్తన మెరుగుపడినప్పటికీ, ఇతర అభివృద్ధి చెందుతున్న మరియు అభివృద్ధి చెందిన దేశాలతో పోలిస్తే దేశంలో క్రెడిట్ కార్డుల వ్యాప్తి (Penetration) చాలా తక్కువగా ఉందని ట్రాన్స్యూనియన్ సీబీఐఎల్ ఎండీ & సీఈఓ భవేష్ జైన్ తెలిపారు.
ప్రస్తుతం భారతదేశంలో సుమారు 25 కోట్ల మంది క్రెడిట్-యాక్టివ్ (అప్పులు తీసుకునే అర్హత/చరిత్ర ఉన్న) జనాభా ఉండగా, అందులో కేవలం 5.2 కోట్ల మందికి మాత్రమే క్రెడిట్ కార్డులు ఉన్నాయి. అంటే మొత్తం జనాభాలో ఇది కేవలం 25 శాతం మాత్రమే.
ప్రపంచంలోని ఇతర దేశాలతో పోలిస్తే ఈ శాతం చాలా తక్కువగా ఉందని సీబీఐఎల్ విడుదల చేసిన వైట్పేపర్ స్పష్టం చేసింది:
క్రెడిట్ కార్డుల స్థానాన్ని ఆక్రమిస్తున్న యూపీఐ (UPI)
గతంలో కస్టమర్ల వాలెట్లలో అన్సెక్యూర్డ్ లోన్ కేటగిరీలో క్రెడిట్ కార్డులదే హవా ఉండేది. కానీ ప్రస్తుతం వినియోగ అవసరాల కోసం క్రెడిట్ కార్డుల కంటే యూనిఫైడ్ పేమెంట్స్ ఇంటర్ఫేస్ (UPI), పర్సనల్ లోన్స్ వంటి వాటినే భారతీయులు ఎక్కువగా ఎంచుకుంటున్నారు. ఈ ప్రత్యామ్నాయాలు క్రెడిట్ కార్డ్ మార్కెట్కు గట్టి పోటీని ఇస్తున్నాయి.
యూపీఐ పరిమితులు: ప్రస్తుతం క్రెడిట్ కార్డుల ద్వారా జరిగే లావాదేవీలపై వ్యాపారులకు 2% వరకు మర్చంట్ డిస్కౌంట్ రేట్ (MDR) విధిస్తున్నారు. కాగా వినియోగదారులను ఆకర్షించడానికి రివార్డ్ పాయింట్లు వంటి ఆఫర్లు ఇస్తున్నారు. అయితే, ప్రస్తుత నిబంధనల ప్రకారం వీసా (Visa), మాస్టర్కార్డ్ (Mastercard) వంటి నెట్వర్క్ కార్డులను యూపీఐ యాప్లకు లింక్ చేసే సదుపాయం లేదు. కేవలం ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న ‘రూపే’ (RuPay) కార్డులను మాత్రమే యూపీఐకి అనుసంధానించే అవకాశం ఉండటం క్రెడిట్ కార్డుల వినియోగాన్ని కొంత పరిమితం చేస్తోంది.
గత దశాబ్ద కాలంలో వచ్చిన మార్పులు
గత పదేళ్ల కాలంలో దేశంలో క్రెడిట్ కార్డుల మార్కెట్ గణనీయమైన వృద్ధిని చూసినప్పటికీ, వినియోగ రుణాల మార్కెట్లో వాటి వాటా మాత్రం తగ్గింది:
రుణాల బకాయిలు (Outstanding Balances): గత దశాబ్దంలో క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయిలు 8.3 రెట్లు పెరిగి ₹3.1 లక్షల కోట్లకు చేరాయి.
కార్డుల సంఖ్య: కార్డులు కలిగి ఉన్న కస్టమర్ల సంఖ్య 3.6 రెట్లు పెరిగి 5.2 కోట్లకు చేరగా, మొత్తం యాక్టివ్ కార్డుల సంఖ్య 5.1 రెట్లు పెరిగి 10.7 కోట్లకు చేరుకుంది.
మల్టిపుల్ కార్డులు: ఒకే వ్యక్తి దగ్గర మూడు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు ఉండే ధోరణి పెరిగింది. పదేళ్ల క్రితం ఇది 12 శాతంగా ఉండగా, ఇప్పుడు అది 22 శాతానికి పెరిగింది.
మార్కెట్ వాటా తగ్గుదల: కన్సప్షన్ లోన్స్ (వినియోగ రుణాలు) మార్కెట్లో లైవ్ క్రెడిట్ కార్డుల వాటా గత పదేళ్లలో 56 శాతం నుండి 38 శాతానికి పడిపోయింది.
ఫస్ట్-టైమ్ బారోవర్స్ దూరం.. గ్రామీణ ప్రాంతాల్లో క్రేజ్!
ఫార్మల్ క్రెడిట్ సిస్టమ్ (అధికారిక బ్యాంకింగ్ రుణ వ్యవస్థ) లోకి కొత్తగా వచ్చే రుణగ్రహీతలను (First-time borrowers) ఆకర్షించడంలో క్రెడిట్ కార్డుల పాత్ర క్రమంగా తగ్గుతోంది. కొత్తగా జారీ అవుతున్న క్రెడిట్ కార్డులలో మొదటిసారి అప్పు తీసుకునేవారి వాటా కేవలం 8 శాతంగానే ఉంది. గతేడాది ఇదే వాటా 26 శాతంగా ఉండటం గమనార్హం, అంటే ఏడాది కాలంలోనే ఇది భారీగా పడిపోయింది.
అయితే, భౌగోళిక విస్తరణ పరంగా క్రెడిట్ కార్డుల రంగంలో ఒక సానుకూల మార్పు వచ్చింది. ఒకప్పుడు కేవలం మెట్రో నగరాలకే (Metros) పరిమితమైన క్రెడిట్ కార్డులు, ఇప్పుడు సెమీ-అర్బన్ (పట్టణ) మరియు గ్రామీణ (Rural) ప్రాంతాల ప్రజల చేతుల్లోకి కూడా వెళ్తున్నాయి. అలాగే పెద్ద వయసు వారి కంటే యువత (Younger population) క్రెడిట్ కార్డులను సొంతం చేసుకోవడానికి ఎక్కువ ఆసక్తి చూపుతున్నారని జైన్ వివరించారు.
Also Read: Nalgonda : ఈఎంఐ వద్దు.. అప్పు వద్దు: 5 ఏళ్లుగా దాచిన ₹10 కాయిన్స్తో షోరూమ్కు వెళ్లిన రైతు
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
Q1. భారతదేశంలో ఎంత మందికి క్రెడిట్ కార్డులు ఉన్నాయి?
భారతదేశంలో ప్రస్తుతం దాదాపు 5.2 కోట్ల మంది క్రెడిట్ కార్డ్ హోల్డర్లు ఉన్నారు. ఇది దేశంలోని మొత్తం క్రెడిట్-యాక్టివ్ జనాభాలో కేవలం 25 శాతం మాత్రమే.
Q2. క్రెడిట్ కార్డుల స్థానాన్ని ఏయే ప్రత్యామ్నాయాలు భర్తీ చేస్తున్నాయి?
భారతీయుల వాలెట్లలో క్రెడిట్ కార్డుల కంటే యూపీఐ (UPI) లావాదేవీలు మరియు సులభంగా లభించే పర్సనల్ లోన్స్ (Personal Loans) ఎక్కువ స్థానాన్ని ఆక్రమిస్తున్నాయి.
Q3. ఏయే కార్డ్ నెట్వర్క్లను ప్రస్తుతం యూపీఐ యాప్లకు లింక్ చేయలేము?
ప్రస్తుతం వీసా (Visa) మరియు మాస్టర్కార్డ్ (Mastercard) నెట్వర్క్లకు చెందిన క్రెడిట్ కార్డులను యూపీఐ యాప్లకు జోడించే అవకాశం లేదు. కేవలం రూపే (RuPay) కార్డులను మాత్రమే లింక్ చేయవచ్చు.
