సాధారణంగా బ్యాంకులో లోన్ తీసుకుంటే ప్రతి నెలా EMI చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. లోన్కు తగిన సెక్యూరిటీ కూడా అవసరం అవుతుంది. అయితే EMI చెల్లించాల్సిన అవసరం లేకుండా సొంత ఇంటిని ఆధారంగా చేసుకుని డబ్బులు పొందే అవకాశం ఉందంటే నమ్ముతారా? ముఖ్యంగా వృద్ధాప్యంలో రెగ్యులర్ ఆదాయం లేక ఇబ్బంది పడే సీనియర్ సిటిజన్లకు ఉపయోగపడే ఈ విధానాన్నే రివర్స్ మార్టిగేజ్ లోన్ (Reverse Mortgage Loan) అంటారు.
రివర్స్ మార్టిగేజ్ లోన్ అంటే ఏమిటి?
రివర్స్ మార్టిగేజ్(Reverse Mortgage Loan)లో సీనియర్ సిటిజన్ తన పేరుపై ఉన్న సొంత ఇంటిని బ్యాంకుకు భద్రతగా ఉంచి రుణం పొందుతారు. అయితే సాధారణ హోమ్ లోన్లా ప్రతి నెల EMI చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉండదు.
రుణాన్ని ఒకేసారి మొత్తం తీసుకోవచ్చు. లేదా బ్యాంకు నిబంధనలకు అనుగుణంగా నెలనెలా పెన్షన్ తరహాలో డబ్బు పొందే అవకాశం ఉంటుంది. ఇలా వృద్ధాప్యంలో ఇతరులపై ఆధారపడకుండా తమ ఇంటి విలువను ఆదాయ వనరుగా ఉపయోగించుకోవచ్చు.
ఇంటి యాజమాన్యం ఎవరిది?
రివర్స్ మార్టిగేజ్ తీసుకున్నంత మాత్రాన ఇంటి యాజమాన్య హక్కులు వెంటనే బ్యాంకుకు వెళ్లిపోవు. రుణం పొందిన సీనియర్ సిటిజన్ ఇంట్లోనే నివసిస్తూ జీవితాన్ని కొనసాగించవచ్చు.
అంటే ఇంటిని బ్యాంకుకు భద్రతగా ఉంచినప్పటికీ, రుణగ్రహీతకు ఇంటిలో నివసించే హక్కు కొనసాగుతుంది. రుణగ్రహీత లేదా దంపతులు మరణించిన తర్వాత, లేదా వారు శాశ్వతంగా ఇంటిని ఖాళీ చేసిన సందర్భంలోనే ఆస్తికి సంబంధించిన తదుపరి ప్రక్రియ మొదలవుతుంది.
వారసులు ఇంటిని తిరిగి తీసుకోవచ్చా?
రివర్స్ మార్టిగేజ్(Reverse Mortgage Loan) తీసుకున్న వ్యక్తి మరణించిన తర్వాత వారసులకు కూడా ఇంటిని తిరిగి పొందే అవకాశం ఉంటుంది. ఇందుకోసం అప్పటివరకు ఉన్న రుణ బకాయి, దానికి సంబంధించిన వడ్డీ తదితర మొత్తాలను చెల్లించి ఆస్తిని విడిపించుకోవచ్చు.
వారసులు ఇంటిని తీసుకోవాలనుకోకపోతే, బ్యాంకు నిబంధనల ప్రకారం ఆస్తిని విక్రయించి తన రుణ బకాయిలను రికవరీ చేసుకునే ప్రక్రియ ఉంటుంది.
ఎవరు ఈ లోన్ తీసుకోవచ్చు?
రివర్స్ మార్టిగేజ్ (Reverse Mortgage Loan) సాధారణంగా సీనియర్ సిటిజన్ల కోసం ఉద్దేశించిన రుణ విధానం. రుణం పొందాలనుకునే వ్యక్తికి 60 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయసు ఉండాలి.
అలాగే రుణానికి భద్రతగా పెట్టే ఇల్లు రుణగ్రహీత సొంత పేరుపై ఉండాలి. ఆస్తికి సంబంధించిన చట్టపరమైన పత్రాలు, అనుమతులు సక్రమంగా ఉండటం కూడా ముఖ్యమే.
నెలవారీ ఆదాయంగా డబ్బులు పొందే అవకాశం
వృద్ధాప్యంలో జీతం లేదా ఇతర రెగ్యులర్ ఆదాయం లేకపోయినా సొంత ఇల్లు ఉన్నవారికి రివర్స్ మార్టిగేజ్(Reverse Mortgage Loan) కొంత ఆర్థిక భరోసాను అందించే అవకాశం ఉంది. ఇంటి విలువ ఆధారంగా రుణం మంజూరు చేసిన తర్వాత, నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఒకేసారి లేదా క్రమం తప్పకుండా డబ్బులు పొందవచ్చు.
అయితే ఎంత మొత్తం రుణంగా లభిస్తుంది, ఎంత కాలం చెల్లింపులు జరుగుతాయి, వడ్డీ ఎలా లెక్కిస్తారు వంటి అంశాలు బ్యాంకు నిబంధనలు, ఆస్తి విలువ తదితర అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
ఆదాయ పన్ను ఉంటుందా?
రివర్స్ మార్టిగేజ్ (Reverse Mortgage Loan) ద్వారా పొందే మొత్తాన్ని సాధారణ జీతం లేదా వ్యాపార ఆదాయంగా కాకుండా రుణంగా పరిగణించే విధానం ఉంటుంది. అందువల్ల దీనికి సంబంధించిన పన్ను నిబంధనలు సాధారణ ఆదాయానికి భిన్నంగా ఉంటాయి.
అయితే పన్ను నిబంధనలు కాలానుగుణంగా మారే అవకాశం ఉన్నందున రుణం తీసుకునే ముందు ప్రస్తుత నిబంధనలను తప్పనిసరిగా పరిశీలించాలి.
వృద్ధాప్యంలో సొంత ఇల్లు ఉన్నప్పటికీ రెగ్యులర్ ఆదాయం లేని సీనియర్ సిటిజన్లకు రివర్స్ మార్టిగేజ్ (Reverse Mortgage Loan) ఒక ఆర్థిక మార్గంగా ఉపయోగపడొచ్చు. అయితే ఇంటిని భద్రతగా ఉంచి రుణం తీసుకునే విధానం కాబట్టి వడ్డీ, రుణ పరిమితి, కాలవ్యవధి, వారసుల హక్కులు, ముందస్తు నిబంధనలు వంటి అంశాలను పూర్తిగా తెలుసుకున్న తర్వాతే నిర్ణయం తీసుకోవడం మంచిది.
