SIP ఎలా ప్రారంభించాలి? బిగినర్స్ కోసం సింపుల్ గైడ్

చాలా మంది అనుకునేది ఒకటే – “పెట్టుబడి పెట్టాలంటే లక్షలు చేతిలో ఉండాలి కదా.” ఇక్కడే SIP కథ మారుస్తుంది. సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) అంటే ఒకేసారి పెద్ద మొత్తం పెట్టడం కాదు. ప్రతి నెలా ఒక చిన్న మొత్తాన్ని క్రమం తప్పకుండా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టడం. జీతం పడగానే కొంత పక్కన వేసినట్టే.

ఇందులో అసలు మ్యాజిక్ కాంపౌండింగ్. మీ పెట్టుబడిపై వచ్చే రాబడి మళ్లీ పెట్టుబడిగా మారి, దానిపైనా రాబడి వస్తుంది. కాలం గడిచేకొద్దీ ఇది స్నోబాల్‌లా పెరుగుతుంది. అందుకే ఆలస్యంగా ఎక్కువ పెట్టడం కంటే, తక్కువైనా ముందుగా మొదలుపెట్టడమే విలువైనది.

SIP ప్రారంభించడానికి ఏం కావాలి?

మొదలుపెట్టడం అనుకున్నదానికంటే సులభం. కావాల్సినవి కొన్నే:

• పాన్ కార్డు, ఆధార్
• బ్యాంక్ ఖాతా
• ఆధార్‌తో లింక్ అయిన మొబైల్ నంబర్

వీటితో KYC ప్రక్రియ ఇప్పుడు పూర్తిగా ఆన్‌లైన్‌లోనే (ఈ-కేవైసీ) పది నిమిషాల్లో అయిపోతుంది. మొబైల్‌కు వచ్చే OTP సరిపోతుంది, ఎక్కడికీ తిరగాల్సిన పని లేదు.

డైరెక్ట్ ప్లాన్‌నా, రెగ్యులర్ ప్లాన్‌నా?

ఇక్కడ చిన్న నిర్ణయమే కానీ దీర్ఘకాలంలో పెద్ద తేడా చూపిస్తుంది. బ్యాంక్ లేదా ఏజెంట్ ద్వారా పెడితే అది రెగ్యులర్ ప్లాన్ — సులభమే కానీ ప్రతి ఏడాదీ కమిషన్ కట్ అవుతుంది. Groww, Zerodha Coin, Kuvera, ET Money లాంటి యాప్‌ల్లో నేరుగా పెడితే అది డైరెక్ట్ ప్లాన్. ఖర్చు తక్కువ, అంటే మీ చేతికి వచ్చే రాబడి కాస్త ఎక్కువ.

కొంచెం స్వయంగా నేర్చుకునే ఆసక్తి ఉంటే డైరెక్ట్ ప్లానే మేలు. ఏళ్ల తరబడి ఆ చిన్న కమిషన్ తేడా కూడా లక్షల్లోకి మారుతుంది.

ఏ ఫండ్ ఎంచుకోవాలి?

“ఫలానా ఫండ్ గత ఏడాది బాగా ఇచ్చింది” అని ఎవరో చెప్పగానే దానిపై దూకకండి. ముందు మీ లక్ష్యం, కాలవ్యవధి తేల్చుకోండి.

• ఐదారేళ్లకు మించిన లక్ష్యాలు (రిటైర్‌మెంట్, పిల్లల చదువు): ఈక్విటీ ఫండ్స్ నప్పుతాయి
• రెండుమూడేళ్లలోపు అవసరం: డెట్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ సురక్షితం
• పన్ను ఆదా కూడా కావాలంటే: ELSS ఫండ్స్ (మూడేళ్ల లాక్-ఇన్)
• ఫండ్ ఎంచుకునేటప్పుడు ఖర్చు నిష్పత్తి (ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియో), దీర్ఘకాల ట్రాక్ రికార్డు చూడండి. ఒక్క ఏడాది పనితీరు మోసగించొచ్చు.

ఆటో-డెబిట్ సెట్ చేసి మర్చిపోండి

మొత్తం, తేదీ ఎంచుకున్నాక NACH మ్యాండేట్ ఇస్తే సరిపోతుంది. జీతం పడిన మరుసటి రోజు తేదీని (ఉదా. 5వ తేదీ) ఎంచుకుంటే ఖాతాలో డబ్బు ఉండి, డెబిట్ ఫెయిల్ అయ్యే బాధ తప్పుతుంది. తర్వాత ప్రతి నెలా ఆ మొత్తం ఆటోమేటిగ్గా కట్ అయ్యి ఫండ్‌లో పడుతుంది.

SIP పెట్టుబడిపై పన్ను ఎలా?

ఇక్కడ ఒక కీలక విషయం చాలామంది మిస్ అవుతారు. SIPలో ప్రతి నెలా వేసే కిస్తీని ఒక్కో కొత్త పెట్టుబడిగా పరిగణిస్తారు. అమ్మేటప్పుడు FIFO పద్ధతిలో (ముందు వేసినవి ముందు అమ్మినట్టు) లెక్కిస్తారు.

ఈక్విటీ ఫండ్స్ విషయంలో ప్రస్తుత నిబంధనల ప్రకారం:

• ఏడాదిలోపు అమ్మితే (షార్ట్ టర్మ్): లాభంపై 20% పన్ను
• ఏడాది దాటాక అమ్మితే (లాంగ్ టర్మ్): ఏడాదికి రూ.1.25 లక్షల వరకు లాభం పన్ను రహితం, ఆపైన 12.5%

డెట్ ఫండ్స్‌పై మాత్రం (2023 ఏప్రిల్ తర్వాత కొన్నవి) హోల్డింగ్ కాలంతో సంబంధం లేకుండా మీ ఆదాయ శ్లాబ్ రేటు ప్రకారమే పన్ను పడుతుంది. పన్ను నిబంధనలు బడ్జెట్‌ల్లో మారుతూ ఉంటాయి కాబట్టి, పెద్ద మొత్తాలు రిడీమ్ చేసేముందు ప్రస్తుత రేట్లు ఒకసారి చూసుకోవడం మంచిది.

ఈ తప్పులు చేయకండి

SIP బలం మొత్తం ఓపికలోనే ఉంది. మార్కెట్ పడినప్పుడు భయపడి ఆపేయడం అతిపెద్ద తప్పు. నిజానికి మార్కెట్ కింద ఉన్నప్పుడే మీ డబ్బుకు ఎక్కువ యూనిట్లు వస్తాయి, సగటు ధర తగ్గుతుంది. అలాగే రోజూ NAV చూసి కంగారుపడాల్సిన అవసరం లేదు — ఆరు నెలలకోసారి ఒకసారి పనితీరు సమీక్షిస్తే చాలు. ఆదాయం పెరిగినప్పుడు SIP మొత్తాన్ని కూడా కొంచెం పెంచుకుంటే (టాప్-అప్ SIP), లక్ష్యం మరింత వేగంగా చేరుకుంటారు.

గమనిక: ఇది సాధారణ సమాచారమే, వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహా కాదు. ఏ ఫండ్ మీకు సరిపోతుందన్నది మీ ఆదాయం, లక్ష్యాలు, రిస్క్ సామర్థ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అవసరమైతే SEBI-రిజిస్టర్డ్ ఆర్థిక సలహాదారును సంప్రదించండి.

Also read: మరుసటి రోజు మరో ‘థ్యాంక్స్’ వీడియో.. ఒక్క రాత్రిలో 10 లక్షల కొత్త ఫాలోవర్లు!