PM Mudra Yojana loan : గ్యారంటీ లేకుండా ₹20 లక్షల లోన్.. ముద్ర యోజనలో భారీ అవకాశం

స్వయం ఉపాధికి పెద్ద అవకాశం – ప్రధాన్ మంత్రి ముద్ర యోజన (PM Mudra Yojana loan)

దేశంలో చిన్న వ్యాపారాలు మరియు స్వయం ఉపాధి అవకాశాలను పెంచేందుకు కేంద్ర ప్రభుత్వం అమలు చేస్తున్న ప్రధాన్ మంత్రి ముద్ర యోజన (Pradhan Mantri Mudra Yojana – PMMY) లక్షలాది మంది యువతకు ఆశాకిరణంగా మారింది. ఈ పథకం కింద బ్యాంక్ గ్యారంటీ లేదా ఆస్తి తాకట్టు అవసరం లేకుండా చిన్న వ్యాపారాల కోసం రుణాలు అందిస్తున్నారు. ప్రస్తుతం ఈ పథకం కింద గరిష్టంగా ₹20 లక్షల వరకు కోలాటరల్ ఫ్రీ లోన్ పొందే అవకాశం ఉందని కేంద్ర ప్రభుత్వం వెల్లడించింది.

ఈ పథకాన్ని కేంద్ర ప్రభుత్వం 2015 ఏప్రిల్ 8న ప్రారంభించింది. అప్పటి నుంచి సూక్ష్మ మరియు చిన్న వ్యాపారాలను ప్రోత్సహించడం, స్వయం ఉపాధి అవకాశాలను పెంచడం దీని ప్రధాన లక్ష్యంగా కొనసాగుతోంది. చిన్న వ్యాపారాలు ప్రారంభించాలనుకునే వారికి బ్యాంకులు, నాన్ బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ సంస్థలు (NBFCs), మైక్రో ఫైనాన్స్ సంస్థలు (MFIs) ద్వారా ఈ రుణాలు అందిస్తున్నారు.

ఈ పథకం అమలులో ముఖ్య పాత్ర పోషిస్తున్న సంస్థ Micro Units Development and Refinance Agency (MUDRA). ఇది ఒక NBFC సంస్థగా పనిచేస్తూ బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలకు రీఫైనాన్స్ సపోర్ట్ అందిస్తుంది. అంటే MUDRA నేరుగా వ్యక్తులకు రుణాలు ఇవ్వదు. బ్యాంకులు లేదా ఇతర ఆర్థిక సంస్థలకు నిధులు అందించి వారు చిన్న వ్యాపారులకు రుణాలు ఇవ్వే విధంగా వ్యవస్థను రూపొందించింది.

ముద్ర లోన్ కేటగిరీలు – వ్యాపార అభివృద్ధికి నాలుగు దశలు

ముద్ర యోజనలో వ్యాపార అవసరాలను బట్టి నాలుగు కేటగిరీల్లో రుణాలు అందిస్తారు. ఇవి వ్యాపారం ప్రారంభ దశ నుంచి అభివృద్ధి దశ వరకు సహాయం చేసేలా రూపొందించబడ్డాయి.

1. శిశు (Shishu)

2. కిశోర్ (Kishor)

• ₹50,000 నుంచి ₹5 లక్షల వరకు
• ఇప్పటికే ఉన్న వ్యాపారాన్ని విస్తరించడానికి

3. తరుణ్ (Tarun)

• ₹5 లక్షల నుంచి ₹10 లక్షల వరకు
• స్థిరమైన చిన్న వ్యాపారాలను అభివృద్ధి చేయడానికి

4. తరుణ్ ప్లస్ (Tarun Plus)

• ₹10 లక్షల నుంచి ₹20 లక్షల వరకు
• ఇప్పటికే తరుణ్ లోన్ తీసుకుని విజయవంతంగా చెల్లించిన వారికి

Tarun Plus కేటగిరీని 2024 అక్టోబర్ 24 నుంచి ప్రవేశపెట్టారు. ఇది చిన్న వ్యాపారాలను పెద్ద స్థాయికి తీసుకెళ్లేందుకు ప్రత్యేకంగా రూపొందించారు.

ముద్ర లోన్ ఎవరు పొందవచ్చు?

చిన్న వ్యాపారం ప్రారంభించాలనే ఆలోచన ఉన్న ఎవరైనా ఈ పథకం కింద రుణం పొందవచ్చు. ముఖ్యంగా క్రింది వర్గాలకు ఇది చాలా ఉపయోగకరం.

• యువత
• మహిళలు
• చిన్న వ్యాపారులు
• గ్రామీణ ప్రాంతాల వ్యాపారులు
• స్వయం ఉపాధి కోరుకునే నిరుద్యోగులు

వయస్సు

• కనీసం 18 సంవత్సరాలు
• సాధారణంగా 65 సంవత్సరాల లోపు

పౌరసత్వం

• భారత పౌరుడు కావాలి

వ్యాపార ప్రణాళిక

• చిన్న వ్యాపారం ప్రారంభించడానికి స్పష్టమైన ప్రణాళిక ఉండాలి

ఆదాయ పరిమితి

PM Mudra Yojana లోన్ పొందడానికి ప్రత్యేక ఆదాయ పరిమితి లేదు. కానీ ప్రధానంగా చిన్న వ్యాపారాలు లేదా సూక్ష్మ పరిశ్రమలకు ప్రాధాన్యత ఇస్తారు.

కుల పరిమితి

ఈ పథకం అందరికీ అందుబాటులో ఉంటుంది. అయితే ప్రభుత్వం SC, ST, OBC వర్గాలు మరియు మహిళా వ్యాపారులకు ప్రత్యేక ప్రోత్సాహం ఇస్తోంది.

ముద్ర లోన్ కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి?

ముద్ర లోన్ కోసం మీరు:

• సమీప బ్యాంకు
• NBFC
• మైక్రో ఫైనాన్స్ సంస్థ
• లేదా Jan Samarth Portal ద్వారా ఆన్‌లైన్‌లో అప్లై చేయవచ్చు.

ఏ వ్యాపారాలకు ముద్ర లోన్ లభిస్తుంది?

ముద్ర యోజన ద్వారా చాలా రకాల చిన్న వ్యాపారాలకు రుణాలు పొందవచ్చు.

ట్రాన్స్‌పోర్ట్ వ్యాపారాలు

• ఆటో రిక్షాలు
• చిన్న గూడ్స్ వాహనాలు
• టాక్సీలు
• ఈ-రిక్షాలు
• కమర్షియల్ ట్రాక్టర్లు
• కమర్షియల్ ఉపయోగానికి రెండు చక్రాల వాహనాలు

సేవల రంగం

• బ్యూటీ పార్లర్
• హెయిర్ సలూన్
• జిమ్
• టైలరింగ్ షాప్
• డ్రై క్లీనింగ్ షాప్
• సైకిల్ / మోటార్ సైకిల్ రిపేర్ షాప్
• DTP మరియు ఫోటోకాపీ సెంటర్
• మెడికల్ షాప్

ఫుడ్ ప్రొడక్ట్ రంగం

• పాపడ్ తయారీ
• అచ్చార్ తయారీ
• జామ్, జెల్లీ తయారీ
• స్వీట్స్ షాప్
• చిన్న ఫుడ్ స్టాల్
• క్యాంటీన్ సేవలు
• ఐస్ క్రీమ్ తయారీ
• బిస్కెట్ మరియు బ్రెడ్ తయారీ

టెక్స్టైల్ రంగం

• హ్యాండ్లూమ్
• పవర్ లూమ్
• ఖాదీ తయారీ
• జరీ మరియు ఎంబ్రాయిడరీ
• టైలరింగ్ యూనిట్లు
• వస్త్ర ఉత్పత్తులు

వ్యవసాయ అనుబంధ వ్యాపారాలు

• చేపల పెంపకం
• తేనెటీగల పెంపకం
• కోళ్ల ఫారం
• పశుపోషణ
• డైరీ ఫారం
• అగ్రో ప్రాసెసింగ్ యూనిట్లు

ముద్ర కార్డ్ అంటే ఏమిటి?

ముద్ర లోన్ పొందిన వారికి MUDRA Card అనే ప్రత్యేక డెబిట్ కార్డ్ ఇస్తారు. ఇది వర్కింగ్ క్యాపిటల్ వినియోగానికి ఉపయోగపడుతుంది.

ఈ కార్డ్ ద్వారా:

• ATMల నుంచి నగదు తీసుకోవచ్చు
• వ్యాపార ఖర్చులకు ఉపయోగించుకోవచ్చు
• POS యంత్రాల ద్వారా చెల్లింపులు చేయవచ్చు

ఇది వ్యాపారులకు నిధులను సులభంగా నిర్వహించేందుకు సహాయపడుతుంది.

ముద్ర రుణాల వెనుక ఉన్న ఆర్థిక వ్యవస్థ

MUDRA సంస్థ బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలకు రీఫైనాన్స్ అందిస్తుంది. అంటే బ్యాంకులు చిన్న వ్యాపారులకు ఇచ్చే రుణాలపై MUDRA మద్దతు ఇస్తుంది.

రీఫైనాన్స్ పొందడానికి బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు కొన్ని అర్హతలు కలిగి ఉండాలి.

భాగస్వామ్య సంస్థలు

• పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు
• ప్రైవేట్ బ్యాంకులు
• రీజినల్ రూరల్ బ్యాంకులు
• అర్బన్ కోఆపరేటివ్ బ్యాంకులు
• Small Finance Banks
• NBFCలు
• మైక్రో ఫైనాన్స్ సంస్థలు

ఈ సంస్థలు MUDRAతో General Refinance Agreement (GRA) చేసుకోవాలి.

బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలకు అర్హతలు

Urban Cooperative Banks

• RBI Second Scheduleలో ఉండాలి
• CRAR కనీసం 11.5%
• Net Worth కనీసం ₹100 కోట్లు
• Gross NPA 7% లోపు

Regional Rural Banks

• Net NPA 10% లోపు
• గత రెండు సంవత్సరాల్లో లాభాలు

Small Finance Banks

• RBI లైసెన్స్ ఉండాలి
• గత రెండు సంవత్సరాల్లో లాభాలు

NBFCలు

• కనీసం 5 సంవత్సరాల వ్యాపార అనుభవం
• CRAR కనీసం 15%
• కనీసం BBB+ క్రెడిట్ రేటింగ్

క్రెడిట్ గ్యారంటీ సదుపాయం

చిన్న వ్యాపారులకు సాధారణంగా తాకట్టు ఇవ్వడం కష్టం. అందుకే ముద్ర లోన్లు కోలాటరల్ ఫ్రీ గా అందిస్తారు.

ఈ రుణాలకు కేంద్ర ప్రభుత్వం Credit Guarantee Fund for Micro Units (CGFMU) ద్వారా హామీ ఇస్తుంది.

ఈ ఫండ్‌ను National Credit Guarantee Trustee Company (NCGTC) నిర్వహిస్తుంది.

ముద్ర యోజన ఎందుకు ముఖ్యము?

భారత ఆర్థిక వ్యవస్థలో సూక్ష్మ వ్యాపారాలు కీలక పాత్ర పోషిస్తాయి. ముద్ర యోజన వల్ల:

• నిరుద్యోగ యువతకు ఉపాధి అవకాశాలు
• మహిళా సాధికారత
• గ్రామీణ ప్రాంతాల్లో వ్యాపార అభివృద్ధి
• సూక్ష్మ పరిశ్రమల అభివృద్ధి

వంటి ప్రయోజనాలు కలుగుతున్నాయి.

ఈ పథకం Make in India, Start-up India, Stand-up India వంటి కేంద్ర ప్రభుత్వ కార్యక్రమాలతో కూడా అనుసంధానమై ఉంది.

చిన్న వ్యాపారాల భవిష్యత్తు

ప్రస్తుతం దేశవ్యాప్తంగా కోట్లాది మంది ముద్ర లోన్ల ద్వారా చిన్న వ్యాపారాలు ప్రారంభించి తమ జీవనోపాధిని మెరుగుపరుచుకుంటున్నారు. సరైన ప్రణాళికతో ఈ పథకాన్ని ఉపయోగించుకుంటే యువత మరియు మహిళలకు ఇది పెద్ద అవకాశంగా మారుతుంది.

మొత్తంగా చూస్తే ప్రధాన్ మంత్రి ముద్ర యోజన చిన్న వ్యాపారాల అభివృద్ధికి కీలకమైన ప్రభుత్వ పథకంగా నిలుస్తోంది.

ప్రధాన్ మంత్రి ముద్ర యోజన (PM Mudra Yojana loan) – ముఖ్య వివరాలు

Also Read :

పీఎం కిసాన్ 22వ విడత నిధులు రేపు విడుదల

రైతులకు కేంద్రం సంచలన పథకం — నెలకు లక్షల ఆదాయం, 60% సబ్సిడీతో సోలార్ పంప్‌సెట్లు, ఇప్పుడే అప్లై చేయండి!

ఇళ్ల లేని వారికి గుడ్ న్యూస్! PMAY-U 2.0 కింద 2.88 లక్షల ఇళ్లు మంజూరు